Por qué 9 de cada 10 hipotecas firmadas son a tipo fijo

El 88% de las operaciones analizadas en 2026 corresponden ya a préstamos a tipo fijo, mientras el euríbor vuelve a superar el 3%

Las hipotecas a tipo fijo se han consolidado en 2026 como la opción mayoritaria entre quienes financian la compra de una vivienda en España. En las operaciones analizadas en lo que va de año, el 87,81% se han firmado a tipo fijo, frente al 9,82% de las mixtas y apenas un 0,20% de las variables. La diferencia respecto al año pasado es notable, ya que en 2025 las fijas suponían el 80,21%.

Las estadísticas oficiales muestran igualmente una clara preferencia por esta modalidad, aunque con porcentajes inferiores. Según el Instituto Nacional de Estadística, el 60,9% de las hipotecas constituidas en mayo fueron a tipo fijo, frente al 39,1% a variable. Desde comienzos de año, las primeras se han mantenido entre el 60% y el 64% del total.

La explicación está fundamentalmente en la búsqueda de estabilidad. Una hipoteca fija permite conocer desde el primer momento cuánto se pagará cada mes durante toda la vida del préstamo, mientras que las variables están expuestas a las fluctuaciones del euríbor. Precisamente, la nueva subida de este índice durante los últimos meses ha vuelto a aumentar el riesgo de que las cuotas se encarezcan. Y esto también se ve influencia por el encarecimiento del coste de recursos e insumos.

En las operaciones más recientes, correspondientes a julio y agosto, el porcentaje de hipotecas fijas llega ya al 92%. El importe medio de estos préstamos ronda los 172.000 euros, para viviendas valoradas en unos 242.000 euros, y se firman a un plazo medio ligeramente superior a los 27 años. La edad de quienes las contratan se sitúa alrededor de los 39 años y la cuota representa aproximadamente una cuarta parte de sus ingresos.

El cambio también se observa entre quienes ya tienen una hipoteca. El 11% de las operaciones analizadas este año corresponden a subrogaciones y, dentro de ellas, el 63,79% son propietarios que tenían una hipoteca variable o mixta y han decidido pasarla a tipo fijo.

Hasta 20.000 euros más en una hipoteca a 25 años

El euríbor ha superado en agosto el 3% por primera vez en dos años, aumentando directamente la presión sobre quienes tienen una hipoteca variable y deben revisar próximamente su cuota. El encarecimiento de la energía, el repunte de la inflación y las expectativas sobre los tipos de interés están detrás de esta nueva escalada.

Según el cálculo recogido por RTVC, una hipoteca variable a la que todavía queden 150.000 euros por pagar durante 25 años puede encarecerse actualmente alrededor de 66 euros mensuales, unos 800 euros al año.

Si ese sobrecoste de 800 euros anuales se mantuviera durante los 25 años restantes del préstamo, supondría unos 20.000 euros adicionales. Se trata únicamente de una proyección, ya que en una hipoteca variable el euríbor irá cambiando durante ese periodo y, con él, también lo hará la cuota.