3 cosas que debes saber para determinar si un préstamo es ideal para tus finanzas
Actualmente existen herramientas que nos permiten calcular el costo total de un préstamo mucho antes de solicitarlo, algo esencial para determinar si se adapta a nuestras finanzas
Con un gasto promedio que pudo haber superado los 1.000 euros durante las vacaciones de verano, muchos españoles se encuentran en la búsqueda de alternativas financieras con las que sea posible hacer frente al último tercio del año. Los préstamos, que siempre han sido importantes para la economía, siguen posicionándose como la opción más atractiva.
Lo que debes conocer
Si bien hay muchas variables a tener en cuenta al momento de pedir un préstamo, estas 3 serían las más importantes durante la fase exploratoria:
1. Calcular el costo total
Al momento de solicitar un préstamo podemos pensar que solo debemos hacer frente al importe solicitado, sin embargo, esto es solo una parte del costo total del financiamiento. En este tendremos que incluir los intereses, la tasa anual equivalente (TAE) y una serie de costos operativos, así como multas en caso de incumplir con las condiciones estipuladas.
Expertos en finanzas recomiendan utilizar calculadoras de préstamos, como un primer paso, al momento de pensar la posibilidad de pedir financiamiento. Estas pueden ayudarnos a saber cuánto pagaremos en total mediante variables como el importe, los tipos de interés, la duración del préstamo, el número de cuotas, gastos adicionales y comisiones.
Esta parte del proceso es esencial, ya que muchas personas no se percatan realmente de cuánto terminarán pagando por un préstamo que, a priori, parecía barato.
1. Los requisitos solicitados
Si bien existen requisitos comunes al momento de solicitar financiamiento, como puede serlo el documento de identidad y el número de cuenta en la que se depositará el dinero, también hay otros que variarán según el tipo de préstamo y la entidad en la que se realice la solicitud.
Por ejemplo, en algunos casos es posible que se solicite una constancia de ingresos o la última declaración del pago del impuesto sobre la renta. También es posible toparse con requisitos más específicos, como el documento de alta de autónomo, constancia de residencia, documento de justificación de gastos, entre otros.
Ya que muchas personas no cumplen con todos los requisitos que una entidad pueda solicitar, es importante investigar cada opción con detenimiento para asegurarse de elegir la que realmente se adapte a su perfil.
1. Tus finanzas actuales
Los motivos por los que un cliente solicita financiamiento bancario son muchos y muy variados, por lo que es necesario analizar en profundidad si realmente es necesario pedir un préstamo, y si las finanzas que manejas actualmente son capaces de hacer frente a lo que implica incrementar los niveles de deuda.
En un contexto complejo como el que vive el país actualmente, pedir un préstamo puede ser tentador al momento de realizar gastos variados, sin embargo, esto puede llevarnos a tomar riesgos capaces de generar un impacto negativo en nuestro futuro.
Por eso, antes de solicitar financiamiento, es necesario saber a qué nos enfrentaremos al momento de amortizar cada cuota.
Entre las cosas que debemos estudiar se encuentran: nuestra capacidad de pago de acuerdo al tiempo acordado entre cada cuota, y nuestra estabilidad laboral con miras a amortizar el total recibido.
Los préstamos forman parte de una serie de acciones importantes que debemos analizar con cuidado, especialmente en la actualidad, donde la digitalización ha hecho que incrementar nuestros niveles de deuda sea cada vez más fácil. Tener en cuenta estos 3 aspectos es esencial para ayudarte a tomar la decisión adecuada.